По каким критериям выбирать банковские кредиты и кредитные карты

Большой выбор банковских продуктов вынуждает заемщиков обращать внимание на каждое изменение и нововведение. Это касается как условий пользования кредитом, так и возможностью выбора самых различных критериев: продолжительность льготного периода, процентная ставка, величина кредитного лимита и т.д.

Выгодная банковская кредитная карта. Какая она?

Высокая конкуренция рынка кредитных карт приводит к тому, что банки должны постоянно улучшать и расширять собственные услуги и спектр пользования.

Основная часть кредиторов осуществляет работу над Грейс-периодом. И чем дольше он длится, тем выгоднее использование кредитной карты. К примеру, кредитная карта Тинькофф Платинум имеет несколько видов льготного периода:

• до 55 дней на различные виды безналичной оплаты.
• до 120 дней при использовании денег на карте для погашения задолженности перед другими кредитными организациями;
• до 1 года на покупку одежды и бытовой техники;

А пластиковая кредитка от «Уральский Банк» имеет до 240 льготных дней по безналичной оплате. При этом, покупая в специальных категориях, можно получить кэшбек в 10%.

Для беспроцентного снятия денежных средств, следует использовать кредитную карту «Открытие» с грейс-периодом до 120 дней. Её можно оформить без справки о доходах с лимитом до 500 000 рублей. А пользователи Альфа-Банк получили возможность снимать наличные до 50 тыс. руб. в месяц без комиссии. Привлекательно то, что данная транзакция также входит в условия льготного периода.

Второй немаловажный фактор — стоимость обслуживания за год. При выдаче кредитной карты, большинство банков не стремится к тому, чтобы навязать клиенту оплату услуг. Сначала, все клиенты получают бесплатный сервис в рамках акционной программы. Но, несмотря на это, остальные условия могут быть менее выгодными. Или наоборот, стоимость сервисного обслуживания будет завышена, а продолжительность грейс-периода будет длительнее, чем у других банков.

Третий момент — это минимальный платеж. Его средняя величина равна 5%-10% от суммы задолженности, которую следует вносить в течение каждого месяца. К примеру, минимальный платеж в ВТБ 24 составляет 3% от долга в прошлом месяце. В некоторых случаях, граждане имеют право самостоятельного выбора даты внесения средств.

В современное время очень модным стало начисление кэшбека. Это процент денежных средств, который возвращается с каждой проведенной операции по оплате товаров и услуг. К примеру, МТС Банк предоставляет повышенный кэшбек по универсальной карте CASHBACK. Клиенты банка получают кэшбэк в 25 % за покупку у партнеров сервиса, 5%  — в супермаркетах и автозаправках, а также 1% — на другие товары и услуги.

Платными являются следующие дополнительные услуги — мобильный банк, смс-информирование и другие.

Выбирая кредитную карту, необходимо рассматривать те варианты, где имеются все вышеуказанные преимущества. В этом случае, финансово грамотный пользователь будет иметь в руках очень выгодный инструмент для решения собственных задач. К тому же, следует учитывать собственные потребности и возможности, а определив необходимые параметры можно выбрать наиболее оптимальный вариант.

Вторым, но не менее выгодным продуктом банковских организаций является карта рассрочки без начисления процентов.  Используя эту карту, можно покупать товары в магазинах-партнерах банка. Её основная выгода для клиента заключается в том, что товар можно приобретать без переплаты, которая действует на весь период рассрочки. К примеру, рассрочка по карте Хоум Кредит Банка действительна в течение 3 месяцев, но ею можно расплачиваться в магазинах всего мира. Причем, бренд и разновидность покупки не имеют значения. Кроме того, большинство магазинов-партнеров могут самостоятельно устанавливать продолжительность рассрочки.

Что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта

Для выбора наиболее выгодного банковского продукта, следует определить конкретные задачи, которые вам необходимо решить в первую очередь. И выбирая лучшее, следует обращать внимание на наличие программ лояльности и процентные ставки.

Если на горизонте появляется дорогая покупка техники и иных товаров, то выгоднее получить потребительский кредит. В таком случае, вам будет известна точная величина установленной суммы для внесения ежемесячных выплат. При этом, у вас не будет необходимости постоянно контролировать сроки льготного периода. При получении займа наличными денежными средствами, проценты будут начисляться на всю сумму, выданную банковской организацией.

Кредитная карта отлично подходит  для ежедневных трат, и предоставляет особые условия пользования. Кроме того, она помогает избавиться от временных финансовых трудностей без выплаты кредитных процентов – при соблюдении грейс-периода. После оплаты платежа, финансовые средства снова будут находиться в распоряжении пользователя кредитной карты.

Как быстро получить деньги онлайн

А как быть тем, кто не может получить доступ к банковским продуктам по тем или иным причинам? Ведь есть еще один устойчивый участник рынка — микрофинансовые организации (МФО). Большинство сервисов микрозаймов предоставляют услуги круглосуточно, и готовы оформить ссуду в рамках упрощенной процедуры.

Основные преимущества получения займа онлайн:

• отсутствуют требования по предоставлению справки о доходах;
• проценты оплачиваются только за дни фактического использования заемных средств;
• возможность получения займа на короткий срок;
• выбор способа получения денежных средств (наличными в офисе компании, электронный кошелек, онлайн на банковскую карту или через пункты переводов и т.д.).

Из существенных недостатков можно отметить следующие моменты:

• лимит по кредиту ограничен – в среднем до 100 000 рублей.
• процентная ставка выше, чем у банковских продуктов;

На рынке кредитных организаций действует достаточное количество предложений по займу, среди которых можно найти самый выгодный вариант.