Кредит под залог недвижимости

В октябре 2019 года в силу вступил новый закон, на основании которого МФО запрещено заключение договоров займа под залог имущества или доли в нем. Так, возможности для мошеннического изъятия жилых помещений заемщиков были остановлены. В предыдущие годы были зафиксированы случаи, когда небольшие займы выдавались под залог недвижимости, а в договоре присутствовал пункт об отступном с открытой датой.

Как получить деньги под залог недвижимости в банке

Залог недвижимости означает то, что квартира или дом будут гарантией того, что собственник сможет получить деньги под выгодные проценты. В тех случаях, когда заемщик не может погасить полученный кредит, недвижимость продается по себестоимости – вырученные средства уходят на погашение долга, а остатки достаются заемщику. Сложившаяся картина кредита под залог – не самое приятное событие, но если соблюдать все условия, можно добиться поставленных целей и остаться в выигрыше.

Кредит под залог недвижимости имеет свои выгодные преимущества:

• величина денежных средств может быть равна до 80% от оценочной стоимости недвижимости;
• процентная ставка может быть равна 12-14%;
• отличие от потребительской ссуды в том, что кредит под залог может выдаваться на срок до и более 20 лет.

Вариант с обеспечением будет выгодным лишь в том случае, если по другому сценарию ежемесячные платежи будут выше.

Любой собственник жилого и нежилого имущества может получить деньги под залог. Единственное условие – недвижимость обязательно должна быть ликвидной. Граждане, которые желают получить большой кредит, но не являются владельцем квартиры, могут привлекать собственника недвижимости в качестве созаемщика.

Требования к заемщику под залог могут изменяться и зависеть от кредитной организации:

• гражданство РФ с пропиской;
• возраст, достигший совершеннолетия;
• работающий гражданин с минимальным стажем работы от 1 года.

Данный вид кредита трудно получить людям, которые находятся на должности руководителей компании, ИП, и владельцев бизнеса с долей более 5% в них.

К залоговому объекту предъявляются следующие требования:

Износ недвижимости не должен быть более 60%, а в некоторых случаях — 70%. Здание не должно входить в план о сносе и реконструкции.

Наличие подведенных благоустройств: коммуникации и санузлов.

Способы оформления кредита без залога и поручителей

Получение кредита без залога возможно, но влечет за собой ряд некоторых ограничений. В этом случае, кредитная организация выдаст финансовые средства лишь на ограниченный срок от 5 до 7 лет. Также будет снижен размер транша, а процентная ставка будет увеличена.

Но, и в этом случае у заемщика будут свои плюсы:

• Оперативное оформление всех необходимых документов.
• Финансовые средства можно использовать на свое усмотрение.

Наиболее используемые способы для получения кредита без обеспечения:

• ссуда наличными денежными средствами;
• экспресс-кредитование.
• кредитная карта банка;

Беззалоговое кредитование применяется не только в банках, но и микрофинансовых организациях. Последние могут одобрить кредит даже в том случае, когда у заемщика плохая кредитная история. Впрочем, она может быть восстановлена, если заемщик будет своевременно погашать долговые средства.

Отсюда следует, что заемщик должен изучать предложения от различных микрофинансовых организаций и подобрать для себя займ по выгодным условиям. А со временем возвратить денежные средства кредитору и улучшить свою кредитную историю. Ведь в будущем она обязательно пригодится.